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      两会|民营银行、社区银行受关注 负债来源亟待拓宽

      专题库
      朱丹丹 来源:华夏时报 2019-03-07 15:54:18 全国两会-中国电子银行网

      核心提示 数据显示,截至2019年1月2日,我国共有持牌社区银行59284家。目前开业运营的民营银行则共有17家。

        “以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。” 3月5日,国务院总理李克强在作政府工作报告时提出。

        这是继2018年底中央经济工作会议之后,决策层再次对这两类银行发展进行强调,一时之间,引起业内高度关注。

        数据显示,截至2019年1月2日,我国共有持牌社区银行59284家。目前开业运营的民营银行则共有17家。

        多位人士分析指出,这两类银行和民营、小微企业,有着天然的相容性,对服务实体经济、解决?#34892;?#24494;企业融资难有很大作用。

        不过,《华夏时报》记者注意到,民营银行、社区银行在发展中出现一些困境。

        “从目前国内社区银行的发展实践来看,由于各家银行的经营模式基本一致,金融服务比?#31995;?#19968;,业务功能较少,且运营成本相对较高,各家社区银行之间的竞争也相对激烈。同时,我国在民营银行准入、监管?#26085;?#31574;方面监管限?#24179;?#22810;,民营银行整体的市场竞争力较弱,且业务结构和金融服务能力?#28304;?#22312;很大提升空间?#21462;!? 交行金融研究?#34892;?#39640;级研究员赵亚蕊表示。

        对于如何推动民营银行、社区银行为代表的?#34892;?#38134;行的发展?中国人民大学重阳金融研究院副院长董希?#21040;?#35758;称,努力拓宽?#34892;?#38134;行负债来源;支持?#34892;?#38134;行多渠道补充?#26102;荊?#24341;导?#34892;?#38134;行开展好产品创新;鼓励?#34892;?#38134;行申请相关业务?#25163;省?/P>

        民营银行、社区银行受关注

        去年12月21日,中央经济工作会议提到,要以金融体系结构调整优化为重点深化金融体?#32856;?#38761;,发展民营银行和社区银行……。

        3月5日,政府工作报告中也提出,“以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。”

        ?#28304;耍?#19981;少人士认为,再次强调民营银行、社区银行意在引导让这两类?#34892;?#38134;行更好地服务服务民营企业、小微企业。

        “去年以来,民营企业特别是小微企业融资问题备受关注。在我国,以民营银行和社区银行为代表的?#34892;?#38134;行与民营和小微企业‘门当户对’,有着天然的相容性。”董希淼发文指出,从长远看,要缓解民营和小微企业融资困难,必须采取更多措施,加大政策支持,优化发展环境,推动民营银行和社区银行更好发展。

        赵亚蕊亦在接受《华夏时报》记者采访时分析指出,首先,这两类金融机构在服务小微、三农、社区等普惠金融方面能够发挥很大的作用。此外,习近平总书记在中央政治局第十三次集体学习时强调,要深化金融供给侧结构性改革,并提出构建银行体系要“多层次、广覆盖、有差异”,以及增加?#34892;?#37329;融机构数量和业务比重。发展民营银行和社区银行也是构建所层次、广覆盖、有差异的银行体系的重要抓手。

        数据显示,自2014年3月民营银行试点启动以来,截至目前,我国已有17家民营银行开业运营。而截至2019年1月2日,我国则共有持牌社区银行59284家。

        本报记者也注意到,这些银行在缓解民营和小微企业“融资难”方面的作用已在突显。

        以第一批5家民营银行之一的网商银行为例,数据显示,2018年其为小微企业提供了超过1万亿元的资金支持,其中96%发放给了贷款金额100万以下的小微企业。

        网商银行行长金晓龙表示,在中国民营经济中活跃着一个庞大而分散的群体,那就是小微企业和个体经营者,比如常见的?#32321;?#23567;店、?#32321;?#25674;等,他们是中国经济的“毛细血管”,但在经济建设中发挥着不可或缺的作用。“我们希望未来3年内,能让中国所有的个体户、?#32321;?#25674;都能贷到款。”

        负债来源亟待拓宽

        值得一提的是,民营银行和社区银行等?#34892;?#38134;行在发?#26500;?#31243;中仍受到较多限制,市场竞争力不够强。

        尤其是民营银行自成立之初,就一直面临存款难题;负债端多数?#35272;?#20110;股东资金以及同业负债,客户存款占比?#31995;停?#36164;金渠道单一。

        比如数据显示,至2017年年底,微众银行负债合计733.72亿元,其中吸收存款53.36亿元,占总负债的7.27%;同业及其他金融机构存放款项452.13亿元,占总负债的61.62%。截至2018年9月底,网商银行总负债为1157.01亿元,较2017年底增加421.49亿元等?#21462;?/P>

        “民营银行等?#34892;?#38134;行负债规模受限较多,负债成本高企,影响其信贷投放能力和贷款定价,不利于服务实体经济、服务民营和小微企业。”董希淼坦言。

        针对负债来源狭窄的问题,联讯证券首席经济学家李奇霖则指出,对于缺负债的民营银行来说,增加负债的方式有几个:开网点或者远程开户,不是不可能,不过监管层的态度比较谨慎,可能还需要不少时间。进入同业拆借市场?#22836;?#34892;金融债券要成立起码两三年时间,但是眼下的发?#20849;?#33021;只是等待。所以,与负债充足但是?#26102;?#37329;不足的银行展开合作是部分民营银行的策略。

        除此之外,社区银行也存在服务和产?#35775;?#26377;差异化等诸多问题,尤其在互联网巨头不断进驻社区市场之时,社区银行却在退潮。

        ?#28304;耍?#36213;亚蕊建议称,从银行的角度来看,民营银行和社区银行的定位仍旧是普惠金融为主,要更加突出网点轻型化、智能化以及场景化的优势,与商业银行自身形成互补。首先要提高科技支撑能力,加强金融科技在民营和社区银行的应用,以更好的发挥民营和社区银行真正的智能化、轻型化以及场景化理念,?#34892;?#24212;对互联网金融的冲击。其次,提高民营和社区金融服务能力。重点是提高民营和社区银行的主动服务理念,加强产品?#22836;?#21153;的创新,?#34892;?#20016;富?#30001;?#26381;务手段,进而满足客户个性化和多样化的服务需求。第三,明确差异化的市场定位,在激?#19994;?#31454;争当中,民营和社区银行应当结合自身优势,树立差异化的市场定位战略,才能有更大的发展空间。

      责任编辑:陈爱

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