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      屡被写入政府工作报告,为什么是民营银行?

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      来源:中国电子银行网 2019-03-11 10:04:29 民营银行 银行动态

      核心提示2014年3月11日,原银监会公布了首批民营银行试点方案,拉开了新时代民营银行的发展大幕。如今5年过去了,这批民营银行成为中国金融改革与金融科技创新的范例,并一再被写入政府工作报告。民营银行做对了什么,又改变了什么?

        几天前,我的一个亲戚发了一条朋友圈:“一个素不相识肯借我10万的人。”底下放着马云的照片。

        他在中部小县城开面馆。所谓马?#24179;?#38065;给他,指的是蚂蚁金服旗下网商银行推出的网商贷,一款?#32943;?#19978;的个人经营性贷款产品。

        去年他扩建店面,手上资金吃紧,主要靠网商贷解决周转问题。上次我们见面的时候,他告诉我:“要不是支付宝,我这个店搞不成。”

        不管叫金融科技,还是普惠金融,在这样的案例面前,如此直观。

        他是网商银行所服务过的1500多万名小微经营者之一。

        自2014年3月民营银行试点启动以来,诞生了十多家民营银行,其中以网商银行和微众银行为代表,走出了一条不同于传统银行的发展路子,成绩斐然。

        最近刚刚公布的《政府工作报告》提出:“以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。”

        这并非民营银行第一次被写入《政府工作报告》,却是份量最重的一次。

        1. 民营银行,更是“新银行”

        严格意义上,民营银行并不是一个特定的概念。

        改革开放以来,民营?#26102;?#22312;信用社、股份行、城商行和村镇银行等金融机构的发起设立过程中,都扮演过重要角色。其中一些银行完全由民营?#26102;?#20027;?#36857;?#31216;得上是民营银行,最出名的当属民生银行。

        从监管的角度,发展民营银行,本意是希望通过它们促进小微融资,以推动民营经济发展。

        遗憾的是,绝大部分民营银行?#27982;?#33021;踏上差异化的发展道路,与国有银行上演同质化竞争,逐渐远离服务小微的初衷。

        仅有的少数探路者走得并不顺利。民生银行一度以服务?#34892;?#20225;业而知名,但在激进扩张过后陷入了坏账困境?#22351;?#26041;上的包商银行、稠州银行做出过一些成绩,但?#23545;?#35848;不上成功。

        这使得市场一?#28982;?#30097;,民营银行还有希望吗?乃至,还有多大的存在必要?

        尽管如此,决策层发展民营金融机构的决心坚定。

        2013年11月,十八届三中全会通过《关于全面深化改革若干重大问题的决定》,要求扩大金融业对内对外开放,?#24066;?#20855;备条件的民间?#26102;?#20381;法发起设立?#34892;?#22411;银行等金融机构。

        在新金融?#39034;?#20043;下,这一次,民营银行超越了?#26102;?#32467;构本身,作为“新银行”登上了历史舞台,并被寄予了银行业体制机制创新与金融科技创新的厚望。

        2014年3月,原银监会?#33539;?#20102;首批民营银行试点方案,尔后相继批复筹建了深圳前海微众银行、浙江网商银行、上海华瑞银行、天津金城银行、温州民商银行等5家民营银行。

        到目前为止,获批筹建的民营银行共17家,并已全部开业。据银保监会近期披露,17家民营银行总?#20160;?#36798;到6373.6亿元。

        在这些民营银行中,最富创新色彩、影响最大的当属网商银行和微众银行,被视为民营银行的?#20843;?#23376;星”。

        作为典型的互联网银行,它们不设物理网点,没有线下团队,通过科技手段在线展业,短短几年间发展速度惊人,服务了数千万客户,?#20160;?#36136;量、盈利能力均领?#28909;?#34892;业,表现出了强大的生命力。

        民营银行的蓬迅速崛起,还产生了“鲢鱼效应?#20445;?#36827;一步促进了传统银行的改革创新,并引领了新金融?#39034;薄?/P>

        2. 为何屡被写入政府工作报告

        在过去几年里,民营银行曾于2015年、2016年接连在《政府工作报告》中出现。

        2015年的《政府工作报告》提到:“存款利率和汇率浮动区间扩大,民营银行试点迈出新步伐……”

        到2016年,报告指出:“深化国有商业银行和开发性、政策性金融机构改革,发展民营银行,启动投贷联动试点。”

        在今年的《政府工作报告》中,民营银行被提到了一个更高的位置:“以服务实体经济为导向,改革优化金融体系结构,发展民营银行和社区银行。”

        在金融强监管之下,互联网金融已经在《政府工作报告》中消失,而同样代表新金融的民营银行,为?#20301;?#33021;在报告中留?#23649;?#22696;重彩的一笔呢?

        规模和盈利,显然不是民营银行最值得一提的地方。毕竟,在总?#20160;?#36229;过十万亿的国?#20889;?#34892;面前,网商银行们只是一个零头。

        民营银行真正的价值,也绝不仅仅在于?#32943;?#19978;、金融科技等标签,而是它们创造了什么、改变了什么。

        网商银行是一个有力的例子。

        这家银行开创了三分?#30001;?#36151;、一秒钟放款、零人工介入的 “310”小微贷款模式。去年9月,该模式被作为典型案例,写入了银保监会编撰的《中国普惠金融发展情况报告》。

        而从成立起,网商银行就明?#20998;?#26381;务贷款需求100万以下的小微企?#31561;?#20307;,并且一直表示不注重短期盈利。

        今年3月1日,网商银行副行长金晓龙在?#26412;?#36879;露,该行已与超过400家金融机构实现合作,服务超过1500万家小微企业。他还给自己加了一个新的KPI:3年内让全国的?#32321;?#25674;都能贷到款。

        这样成绩与雄心,哪怕放在任何一家国?#20889;?#34892;身上,都是都很?#20005;?#35937;的。

        据介绍,在2018年,网商银行平均每笔贷款金额仅为1.1万元,平均资金使用时长50天,半年内贷款超过3次的小微经营者超过1/3。此外,该行客户的?#21019;?#29575;高达80%以上。

        值得注意的是,3月5日,网商银行召开了董事会,蚂蚁金服董事长兼CEO井?#25237;?#23558;?#24230;?#32593;商银行董事长,由蚂蚁金服总裁胡晓明接任;网商银行副行长金晓龙升任网商银行行长,而现任行长黄?#24179;?#22312;蚂蚁金服体?#30340;?#25285;任更重要的职位。

        公开资料显示,金晓龙曾任平安银行小企业金融事业部/网络金融事业部总裁,2017年3月加盟网商银行担任副行长。

      责任编辑:陈爱

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